相信有留意笔者的脸书朋友都知道笔者活跃于投资P2P众筹网贷吧。那么也许你们也知道投资P2P最大的风险就是违约了。经历了18个月半的投资，可以说笔者对P2P已经十分了解。但毕竟也在自己疏忽的情况下为自己增加了3个不必要的违约案例。以下先来点真实的记录。
自从2017年十月开始投资其中一家P2P平台(Funding Societies)，笔者一共累计投资了112个借贷，有一些是同一家公司同时间或不同时间发行的借贷，而已经完成的借贷(回收全部本金以及借贷利息)共有61项，有51项还在进行着。还未收回的本金为MYR3,683.34，已被列入违约清单的则有5项违约借贷，总额为MYR339.06，占未收回本金约9.21%.
那么为什么违约率会达到9.21%如此之高呢？就如上面所说的就是自己的疏忽了。话说其实投资P2P最为重要及唯一的要素就是“分散投资”。先来看看这5项违约借贷的还款记录。
请注意下面3项的还款记录，是那么的相似对吧？没错，这其实是同一家公司的旗下3家子公司的借贷。虽然同系一家公司，却以不同的Issuer ID发行了3项借贷。都同时在开始偿还本金的第四个月份开始只还部分款项。
由于早期少量投资时笔者有对每一笔投资去研究Factsheet，看看公司财务状况是否健康，还款记录是否漂亮，也会检查是否之前已经在平台上发起过借贷及还未还清所有款项。但是之后太依赖自动投资的方便没有再一一仔细检查，导致在这家公司投入了共MYR300.00。这是十分不推荐的，因为要是公司违约了，通常不会只违约一项借贷，而是全部一次过违约完。刚好这么衰的事情发生在笔者身上了~..T.T..
那么，经历了那么多项违约，你要是问我会不会继续投资P2P，我的回答是肯定的会。这是因为我在FS投资了这段时间内，整个平台相对的对投资者保持着开发及透明度极高。
在此之前有过2项的违约，经过平台的积极努力下，都完成了重组为稍长的还款期及补偿投资者稍高些的利息。而现有的5项违约其中3项违约为同样公司的还在详谈还款方式外，平台也详细update了另一项违约借贷所采取的行动，以及征求投资者的意见是否需要采取法律行动。
另外，FS平台持续营运的同时也会对投资者的建议持续的改善。例如网页操作比起刚开始简单明了得多了，也在每个Pre-Investment的项目下方著名你以前投资了这家公司多少钱，尚有多少还未回收，同时Live Chat方面时有延迟回复的情况下，客服都会亲自打电话给投资者回答所有的顾虑。我十分赞赏这一做法，说明FS同时也重视投资者的用户体验。
回故一下投资P2P的一些必要遵守事项：
1. 只投入你的总资产不超过20-30%的资金，当然你愿意冒高一点的险的话按自己的风险喜好增加。
2. 要是你的资本非常小，介于RM1,000-RM5,000 以内，每笔投资额仅仅投入最低的100就好。举个栗子，资本1,000元遇到100元的倒债亏损直接就是10%了！但是只投资一项借贷的话就是100%损失。所以建议新的投资者最好初始资金自少要2,000才能更好的掌管风险。
3. 只投入或大比率投入能按每个月回收款项的issuing。Invoice Financing 通常需要等待2-6个月的账期才能回收本金，而Business Term Financing每个月的还款都能作为新的资金借出以达到最大的复利效果。
4. 只投入同一间公司的issuing不超过你的total exposure的10%，虽然倒债可能性很小，但是也会有公司喜欢拖账，我自己的经验是大概30%的issuing会有这样的现象。投资时间也很宝贵！
5. 减少投入亏损中的公司(factsheet里可以看到)，或者没有任何借贷或还款记录的新公司。原因是风险相较大些。
免责声明
笔者是投资者，和Funding Societies没有利益输送的关系，平台没有给与笔者广告费来写任何的宣传文章。笔者的意见不能作为对投资者绝对的投资建议，一切亏损皆由投资者自行负责，一切盈利皆是投资者英明的决定的回报。xD
最后再来广告一下，用以下链接注册Funding Societies户口，成功累计投资RM1,000后你能获得MYR30的referrer bonus (3% 回报）。
另外，通过我的链接注册的投资者免费获得任何P2P投资的咨询。注册后show我以下的截图就行了。
丹尼理财日记本
2019年4月14日
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