丹尼理财投资记事本

初始基金组合 投资方式：每个月通过自动转账方式投资1,000零吉 投资期限：10年以上 投资目标：买房，买车以及以后结婚费用 开始投资： 2019年8月28日（每月自动扣账） https://dannyinvestmentdiary.blogspot.com/2019/08/2.html 先重温以上链接了解选择这个组合的主人公——人物及故事纯属虚构 xD --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 8月至10月投资数额及回报率一览 8月-10月 截至29/10/2019，总共供款了3次 （RM1,000.00） ，净盈利/(亏损) -2.32%。 ——待续 丹尼理财投资记事本 2019年11月6日 免责声明 笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 另外打个小小的广告，想要寻找投资基金的建议也可以找笔者，手上能让你从400+个基金选出最好的来配置你的投资组合。 祝大家投资愉快！

很快的又来到了下一篇。 保守型 组合 沈女士50岁，想要于年底提早退休。年轻时专注经营自己的小店铺，除了自住及另一间收租的小房，还有年少时期短暂打工留下的二十几千EPF。她打算结业自己的小店，算了算大约能变现一百五十万左右。由于已经足够支撑接下来大约25年的生活基本开销（假设已计算通货膨胀），且有医疗保险保障，预计没有太大的财务打击能影响以后的生活。她决定拿出200,000来进行投资，剩下的一部分保留定存现金，另一部分买了年金保险(Annuity)，每个月能领取足够的基本生活金 。 投资方式：一次性投资200,000 投资期限：没有特定期限 投资目标：供给更优质的生活方式，例如旅游，兴趣班及其它消遣 好在 沈女士已经备妥退休后的生活基金，还可以提取一小笔让未来生活更为优质些。她选择以一次性的方式投资了200,000于保守组合，并且预计将在十年时间内以逐年消耗的方式(depletion)以供给自己想要的生活享受。 为了让沈女士的资金更有效的运作，笔者建议了两项不收基金销售费用的基金。这样一来整个组合的佣金费用只花费了1.27%。 和以往一样，以上基金名称将会被隐藏起来，是因为并非所有投资者的风险系数相同，从而不让这篇文章里提及的基金形成对投资者的投资依据，造成投资者亏损。不过，以上所有基金都是合法注册于Securities Commission并都是于马来西亚基金公司管理，且都是经过细心挑选以符合最佳组合投资效益。往后结算时笔者将会公开基金名称及所有的交易记录，让读者审查是不是有灌水的嫌疑 🤭🤭。 以下链接将会是定期检验投资成绩的报告。 链接（创建中，请待续 😙） ——待续 免责声明 笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 ----------------------------------------------------------------

继续上一篇。 积极型组合 阿明是为刚毕业的职场菜鸟，月薪两千五，单身，与父母同住，没车没房，每天骑着爸爸送的kapcai去上班。😄😄 省吃省用每个月狠存下了一千零吉，由于不想放定存蚀通膨，打算较大比例投资高回酬的资产。同时因为他很年轻有很长的时间可以滚雪球，试错成本承受度也比较高，所以选择了积极型组合。 投资方式：每个月通过自动转账方式投资1,000零吉 投资期限：10年以上 投资目标：买房，买车以及以后结婚费用 因为阿明没有太多的初始资金，所以不选择需要初始最低1,000零吉才能投资的基金，而是根据笔者的建议选择了可以每个月最低供款的8项基金。股票型基金占5项， 债券型基金占2项，剩下1项是 货币现金型基金。由于发薪日每个月尾，所以选择了下个月开始每月28日从发薪户口自动扣账。 阿明希望这项投资将会带给他希望得到的回报，因为忙着生活的他再也没有时间花在太过深入研究的投资项目上了。 和以往一样，以上基金名称将会被隐藏起来，是因为并非所有投资者的风险系数相同，从而不让这篇文章里提及的基金形成对投资者的投资依据，造成投资者亏损。不过，以上所有基金都是合法注册于Securities Commission并都是于马来西亚基金公司管理，且都是经过细心挑选以符合最佳组合投资效益。往后结算时笔者将会公开基金名称及所有的交易记录，让读者审查是不是有灌水的嫌疑 🤭🤭。 以下链接将会是定期检验投资成绩的报告。 链接（创建中，请待续 😙） ——待续 免责声明 笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 另外打个小小的广告，想要寻找投资基

话说之前好像有说过 想要设定几个信托基金虚拟投资组合，来 定期检测以及验证投资组合能为投资者贡献些什么，但是不知不觉就拖到现在了xD。之前也有分享过3种很大众化的组合类型，这里就不再细说了，若想重温可以出门左转或者点击这个转送门。 https://dannyinvestmentdiary.blogspot.com/2019/04/blog-post.html 好了，直接进入正题。首先来为三个组合各带入一为符合状况的投资者。 积极型投资者 阿明是为刚毕业的职场菜鸟，月薪两千五，单身，与父母同住，省吃省用每个月狠存下了一千零吉，由于不想放定存蚀通膨，打算较大比例投资高回酬的资产。同时因为他很年轻有很长的时间可以滚雪球，所以选择了积极型组合。 投资方式：每个月通过自动转账方式投资1,000零吉 投资期限：10年以上 投资目标：买房，买车以及以后结婚费用 稳健型投资者 Paul是为35岁的市场经理，月薪丰厚，但是由于月供自住房子，汽车贷款，年度家庭度假旅游，以及老婆及两个小孩的开销外已经没有更多存款的可能。好在结婚前拼命存下了50千，几乎就是所有的存款了。不想冒太高风险的他选择了投资稳健型组合。 投资方式：一次性投资50,000 投资期限：5年以上 投资目标：弥补将来退休金不足的部分，提早供完房贷及车贷 保守型投资者 沈女士50岁，想要于年底提早退休。年轻时专注经营自己的小店铺，除了自住及另一间收租的小房，还有年少时期短暂打工留下的二十几千EPF。她打算结业自己的小店，算了算大约能变现一百五十万左右。由于已经足够支撑接下来大约25年的生活基本开销（假设已计算通货膨胀），且有医疗保险保障，预计没有太大的财务打击能影响以后的生活。她决定拿出200,000来进行投资，剩下的一部分保留定存现金，另一部分买了年金保险(Annuity)，每个月能领取足够的基本生活金。 投资方式：一次性投资200,000 投资期限：没有特定期限 投资目标：供给更优质的生活方式，例如旅游，兴趣班及其它消遣 定期检验 好了，以下链接将会定期检验以上三种组合带来的回报，也会应各个时间段的市场大趋势及经济状况实行组合调整，也就是说组合在一些短时间段内不会一直严格遵守资产类型的占比（但是长时间段必须符合各类型的资产

中美贸易战正如火如荼的进行着，相信就连没有进行投资的朋友们一定也知道吧。但是贸易战却让进行着投资的朋友十分烦恼，尤其投资于股市，基金及货币交易更显示其破坏性的影响，导致无法预示的亏损等。 那今天咱们来看一看贸易战对分散投资组合及集中投资组合的影响，以及怎么在不对的时间选择对的资产类型，以达到保护资本及期望获利的目的。 同样的， 开始之前先做个 免责声明 啊，笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 注：以下所有的基金名称都将会被隐藏起来，因为并非所有的投资者风险系数相同，也不要让这篇文章形成对投资者的投资依据，进而对投资者造成亏损。以下所有资金都是真实于马来西亚管理的基金，同时为表式公正的比较数据，所有5项基金都由 Lipper Leaders  评分为 Overall 最高5分 (Total Return, Consistent Return, Preservation)，是最好中的最好。  首先咱们先来预设只投资于单一资产类型（股票型基金）的投资者，资本在两年的时间里经历了怎样的变化。 数据由FSMOne网站获取 基本上从以上的图表可以发现只要是同样资产类型的基金，走势都是十分相似的。以上4项基金（颜色浅蓝、橘色、绿色及黑色）均为股票型基金。可见2017年中至2018年初是表现得最好的基金类型，回顾前两年的 FTSEKLCI Index 也确实如此。直到2018年3月美国总统签署对华实施600亿美元关税及正式于7月开始，股市陆续往南去了。今年年初本来有些曙光的谈判让股市回升了些，但是由于特朗普对谈判内容不满，于5月初重新实施并于昨天正式生效，股市反应也又往南去了。。

相信有留意笔者的脸书朋友都知道笔者活跃于投资P2P众筹网贷吧。那么也许你们也知道投资P2P最大的风险就是违约了。经历了18个月半的投资，可以说笔者对P2P已经十分了解。但毕竟也在自己疏忽的情况下为自己增加了3个不必要的违约案例。以下先来点真实的记录。 自从2017年十月开始投资其中一家P2P平台(Funding Societies)，笔者一共累计投资了112个借贷，有一些是同一家公司同时间或不同时间发行的借贷，而已经完成的借贷(回收全部本金以及借贷利息)共有61项，有51项还在进行着。还未收回的本金为MYR3,683.34，已被列入违约清单的则有5项违约借贷，总额为MYR339.06，占未收回本金约9.21%. 那么为什么违约率会达到9.21%如此之高呢？就如上面所说的就是自己的疏忽了。话说其实投资P2P最为重要及唯一的要素就是“分散投资”。先来看看这5项违约借贷的还款记录。 请注意下面3项的还款记录，是那么的相似对吧？没错，这其实是同一家公司的旗下3家子公司的借贷。虽然同系一家公司，却以不同的Issuer ID发行了3项借贷。都同时在开始偿还本金的第四个月份开始只还部分款项。 由于早期少量投资时笔者有对每一笔投资去研究Factsheet，看看公司财务状况是否健康，还款记录是否漂亮，也会检查是否之前已经在平台上发起过借贷及还未还清所有款项。但是之后太依赖自动投资的方便没有再一一仔细检查，导致在这家公司投入了共MYR300.00。这是十分不推荐的，因为要是公司违约了，通常不会只违约一项借贷，而是全部一次过违约完。刚好这么衰的事情发生在笔者身上了~..T.T.. 那么，经历了那么多项违约，你要是问我会不会继续投资P2P，我的回答是肯定的会。这是因为我在FS投资了这段时间内，整个平台相对的对投资者保持着开发及透明度极高。 在此之前有过2项的违约，经过平台的积极努力下，都完成了重组为稍长的还款期及补偿投资者稍高些的利息。而现有的5项违约其中3项违约为同样公司的还在详谈还款方式外，平台也详细update了另一项违约借贷所采取的行动，以及征求投资者的意见是否需要采取法律行动。 另外，FS平台持续营运的同时也会对投资者的建议持续的改善。例如网页操作比起刚开始简单明了得多了，也在每个Pre-Investmen

继续上一篇开场篇，今天就来给刚开始接触信托基金的投资小白来个简单的组合类型介绍。为了让大家更为明白组合包含的资产类型，这里就只用最为广泛的三种基金资产类型——股票型资产基金、债卷型资产基金，以及货币型资产基金为组合元素。 想要了解上面三类资产类型基金的投资者可以参考之前一篇文章。 https://dannyinvestmentdiary.blogspot.com/2017/07/blog-post_22.html 开始之前先做个 免责声明 啊，笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 以上三类组合是最为大众所采纳的组合比率，相信大家或多或少都在哪看到过。 积极型投资者由于年龄尚轻能接受风险系数较大的投资，所以分配 70% 、 20% 及 10% 于以上三种类型基金能以较长的时间换取最大化的获利。 稳健型投资者步入职场生涯后半段，通常已累计一定数额的流动资产，但是比较不敢冒险所以分配 50% 、 30% 及 20% 于以上三种类型基金，以追求稳定的资金流入为主。 保守型投资者已接近或踏入后退休时期，无现金流入的环境下不允许丝毫的资本损耗，当然也就不能再大比率持有股票型资产了，当以分配 20% 、 60% 及 20% 于保本为主的资产以求退休后有持续性的收入提高退休生活品质。 那么是不是说一定年龄就得跟着以上的组合来投资呢？那可不一定。打个比方，女性投资者大多十分注重保本，所以可能并不适合看着上下浮动太大的积极型投资组合。因人而异，必须在自己做了风险系数调查之后才能配置一个适合自己的投资组合。 话说，笔者想要设定几个虚拟投资组合，定期检测以及验证投资组合能为顾客带来多少的获利，想追踪的读者可以去脸书按个赞呗。 另外打个小小的广告，想要寻找投资基金的建议也可以找笔者，手上能让你从400+个基金选出最好的来配置你的投资组合。 祝大家投资愉快！

最近开始发现，市面上很多想要开始投资的朋友，或者已经开始但是不知道自己在干嘛的朋友向笔者咨询意见。通常笔者给于的建议都是从最方便，最简单，初始资金不需要太多的投资工具开始——对了，您猜的单位信托基金就是。 开始之前先做个 免责声明 啊，笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 好了，就这样开始吧！ 呃。。 很多刚开始投资基金的朋友，都有一个误解，就是凡是选回酬最快最大的买它就是了。也有部分或许是基金代理没有根据客户的风险系数匹配适合的信托基金，甚至为了赚快钱销售佣金抽成最高的信托基金，殊不知客户们根本不(喜)能(欢)承受快(快)下(上)的基金 xD 从而造成客户对投资产生心理阴影，从此不相信投资了。 好吧，看见你猛点头的，就是你中招了吧 xD 其实真有方法解决这一难题。 “那是不是分散投资呢？你们这些投资专(怪)家(咖)就喜欢说这一句，我也懂的好不好。" 其实也不完全是啦。分散投资只对了一半，重点是还有一样更厉害的武器，那就是组合投资啦。笔者今天就只分享这样武器，以下也只给一个最简单的例子。 组合投资？什么来的？好吃吗？ 组合投资不是胡乱买了一堆基金凑合一起就叫组合了。真正的组合投资重点是 买完全不相关 或 相关性很低 的基金类型。不解？继续看下去。 对面家小明买入了A公司，P公司，和C公司的股票型基金，凑合并命名它们为"三剑客基金" xD 那么问题来了，小明不是在做组合投资，而是"分散投资"于不同的股票型基金。这样问题又来了，碰巧就在2019年的今年遇上了十年一见的股灾(我Choiii...!哪壶不开提哪壶!Touch Wood!!)，从此过上无法入眠的日子。以上就是相关性100%的例子，大家都一样同类型，起起落落当然就一起了。 隔壁老王则比较不一样，他用一半的资金买了A公司的股票型基金，另外一半的资金

这是一篇记录从2017年10月5日开始实验投资众筹网贷平台--Funding Societies至今(2019年1月31日)的记录，至今历时484天。直接进入主题。 2017年10月5日 —— 2019年1月31日所有交易记录 至今已经投资总额11,400及11.03% p.a. 回报 (下面我的算法将会不一样) 对比初始资金RM3,000，倒债率大约4.16% 对比在外未回收本金，倒债率大约3.44% 首先我们先来看看一些让你更了解以下计算法的必要资料： 总投资天数    ：484天 总投入资金    ：3,000.00* 资金翻借率    ：11,400 / 3,000 = 3.8X** 利息收入        ：557.06 利息罚款        ：6.48# 平台服务费    ：82.16 GST截至六月 ：0.02 总回报率        ：(557.06 + 6.48 - 82.16 - 0.02) / 3,000 x 100 = 16.0453% 年化回报率    ：16.0453% x 365 / 484 = 12.1003% *中途有实验性的投入610.00，想试试能不能很容易提款出来，结果是还不错，有些小小的问题他们放错了我的户口号码，但是CS很好的协助了一切之后很快的就能提款。 **算的是你所投入的每一元共翻借出多少次，倍数越高越能增加复利效果 #借贷方迟还款的利息罚款 P2P网贷投资技巧： 1. 只投入你的总资产不超过20-30%的资金 ，当然你愿意冒高一点的险的话按自己的风险喜好增加。 2. 要是你的资本非常小，介于RM1,000-RM5,000 以内，每笔投资额仅仅投入最低的100就好 。举个栗子，资本1,000元遇到100元的倒债亏损直接就是10%了！所以建议新的投资者最好初始资金自少要2,000才能更好的掌管风险。 3. 只投入或大比率投入能按每个月回收款项的issuing 。Invoice Financing 通常需要等待2-6个月的账期才能回收本金，而Business Term Financing每个月的还款都能作为新的资金借出以达到最大的复利效果。 4. 只投入同一间公司的issuing不超过你的