丹尼理财投资记事本

很快的又来到了下一篇。 保守型 组合 沈女士50岁，想要于年底提早退休。年轻时专注经营自己的小店铺，除了自住及另一间收租的小房，还有年少时期短暂打工留下的二十几千EPF。她打算结业自己的小店，算了算大约能变现一百五十万左右。由于已经足够支撑接下来大约25年的生活基本开销（假设已计算通货膨胀），且有医疗保险保障，预计没有太大的财务打击能影响以后的生活。她决定拿出200,000来进行投资，剩下的一部分保留定存现金，另一部分买了年金保险(Annuity)，每个月能领取足够的基本生活金 。 投资方式：一次性投资200,000 投资期限：没有特定期限 投资目标：供给更优质的生活方式，例如旅游，兴趣班及其它消遣 好在 沈女士已经备妥退休后的生活基金，还可以提取一小笔让未来生活更为优质些。她选择以一次性的方式投资了200,000于保守组合，并且预计将在十年时间内以逐年消耗的方式(depletion)以供给自己想要的生活享受。 为了让沈女士的资金更有效的运作，笔者建议了两项不收基金销售费用的基金。这样一来整个组合的佣金费用只花费了1.27%。 和以往一样，以上基金名称将会被隐藏起来，是因为并非所有投资者的风险系数相同，从而不让这篇文章里提及的基金形成对投资者的投资依据，造成投资者亏损。不过，以上所有基金都是合法注册于Securities Commission并都是于马来西亚基金公司管理，且都是经过细心挑选以符合最佳组合投资效益。往后结算时笔者将会公开基金名称及所有的交易记录，让读者审查是不是有灌水的嫌疑 🤭🤭。 以下链接将会是定期检验投资成绩的报告。 链接（创建中，请待续 😙） ——待续 免责声明 笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 ----------------------------------------------------------------

继续上一篇。 积极型组合 阿明是为刚毕业的职场菜鸟，月薪两千五，单身，与父母同住，没车没房，每天骑着爸爸送的kapcai去上班。😄😄 省吃省用每个月狠存下了一千零吉，由于不想放定存蚀通膨，打算较大比例投资高回酬的资产。同时因为他很年轻有很长的时间可以滚雪球，试错成本承受度也比较高，所以选择了积极型组合。 投资方式：每个月通过自动转账方式投资1,000零吉 投资期限：10年以上 投资目标：买房，买车以及以后结婚费用 因为阿明没有太多的初始资金，所以不选择需要初始最低1,000零吉才能投资的基金，而是根据笔者的建议选择了可以每个月最低供款的8项基金。股票型基金占5项， 债券型基金占2项，剩下1项是 货币现金型基金。由于发薪日每个月尾，所以选择了下个月开始每月28日从发薪户口自动扣账。 阿明希望这项投资将会带给他希望得到的回报，因为忙着生活的他再也没有时间花在太过深入研究的投资项目上了。 和以往一样，以上基金名称将会被隐藏起来，是因为并非所有投资者的风险系数相同，从而不让这篇文章里提及的基金形成对投资者的投资依据，造成投资者亏损。不过，以上所有基金都是合法注册于Securities Commission并都是于马来西亚基金公司管理，且都是经过细心挑选以符合最佳组合投资效益。往后结算时笔者将会公开基金名称及所有的交易记录，让读者审查是不是有灌水的嫌疑 🤭🤭。 以下链接将会是定期检验投资成绩的报告。 链接（创建中，请待续 😙） ——待续 免责声明 笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 另外打个小小的广告，想要寻找投资基

话说之前好像有说过 想要设定几个信托基金虚拟投资组合，来 定期检测以及验证投资组合能为投资者贡献些什么，但是不知不觉就拖到现在了xD。之前也有分享过3种很大众化的组合类型，这里就不再细说了，若想重温可以出门左转或者点击这个转送门。 https://dannyinvestmentdiary.blogspot.com/2019/04/blog-post.html 好了，直接进入正题。首先来为三个组合各带入一为符合状况的投资者。 积极型投资者 阿明是为刚毕业的职场菜鸟，月薪两千五，单身，与父母同住，省吃省用每个月狠存下了一千零吉，由于不想放定存蚀通膨，打算较大比例投资高回酬的资产。同时因为他很年轻有很长的时间可以滚雪球，所以选择了积极型组合。 投资方式：每个月通过自动转账方式投资1,000零吉 投资期限：10年以上 投资目标：买房，买车以及以后结婚费用 稳健型投资者 Paul是为35岁的市场经理，月薪丰厚，但是由于月供自住房子，汽车贷款，年度家庭度假旅游，以及老婆及两个小孩的开销外已经没有更多存款的可能。好在结婚前拼命存下了50千，几乎就是所有的存款了。不想冒太高风险的他选择了投资稳健型组合。 投资方式：一次性投资50,000 投资期限：5年以上 投资目标：弥补将来退休金不足的部分，提早供完房贷及车贷 保守型投资者 沈女士50岁，想要于年底提早退休。年轻时专注经营自己的小店铺，除了自住及另一间收租的小房，还有年少时期短暂打工留下的二十几千EPF。她打算结业自己的小店，算了算大约能变现一百五十万左右。由于已经足够支撑接下来大约25年的生活基本开销（假设已计算通货膨胀），且有医疗保险保障，预计没有太大的财务打击能影响以后的生活。她决定拿出200,000来进行投资，剩下的一部分保留定存现金，另一部分买了年金保险(Annuity)，每个月能领取足够的基本生活金。 投资方式：一次性投资200,000 投资期限：没有特定期限 投资目标：供给更优质的生活方式，例如旅游，兴趣班及其它消遣 定期检验 好了，以下链接将会定期检验以上三种组合带来的回报，也会应各个时间段的市场大趋势及经济状况实行组合调整，也就是说组合在一些短时间段内不会一直严格遵守资产类型的占比（但是长时间段必须符合各类型的资产