丹尼理财投资记事本

国家银行于上个月22日将 "隔夜政策利率"/Overnight Policy Rate (OPR) 下降了0.25%至2.75%水平。这意味着什么呢？你的浮动贷款利率（比如房车贷）将会相对下降大约一样的百分比，相同的你的银行定期存款利率也会相对下降。 那么，深受大众喜爱的定期存款利率怎么样了？以下便是OPR调整后各银行给出的利率。当然这里所列出的不是promotion rate，而是一般的定存利率，所以恳请大家不要拿出"XX银行给4%++"，"YY银行没那么少"这些话来秀笔者丫。毕竟不是所有人都有大数目来和银行negotiate，且promotion rate通常也需要五千一万的最低存款才能拿到。给小资的朋友一点希望，大家也想存钱的好不好xD。 图片来自 https://www.misterleaf.com/2299/compare-fixed-deposit/ ，已查证各银行网站(15/02/2020)，利率正确。 那么，定期存款还能不能放呢？看看通货膨胀指数就知道了。先来看看我的"肯德基Snack Plate指数"xD，当然也是我的最爱，也是到今天还在卖着的套餐，有比较性。 1984年代KFC餐牌价格，取至  https://forum.lowyat.net/topic/2598916/all 1984年的Snack Plate价格大约是RM3.95，同样的有两块原味鸡肉，薯泥，coleslaw和饮料。而2019年的Snack Plate价格为RM14.30，通货膨胀率为3.74%年复合增长率(CAGR)，很了不起吧。而以国家银行公布的官方数据来看，视乎低估了往后几年的通货膨胀率（那是因为数据只包含了核心物品及服务，没有纳入所有的项目）。 以现在的定期存款利率来看，好像存到来最后反而少吃了几餐KFC呢。 那么，又有什么能够取代定期存款而且相对安全的投资工具呢？最为直接的方式就是投资进去以往提过的债券型基金。以往十年的OPR介于2.00%-3.25%之间浮动，即是说定期存款利率也是介于OPR利率之间。取2010年至2020年OPR众数值(Mode)数据3.00%为定存利率来计算，以1,000.00存于定存...

组合背景故事——参考  https://dannyinvestmentdiary.blogspot.com/2019/08/2_8.html 组合创建时间：8/8/2019 初始投资基金：MYR200,000.00 基金销售费用：MYR(2,541.06) 净投资基金：MYR197,458.94 基金组合：- Equities Fund (20%) 基金(1) - 10% 基金(2) - 5% 基金(3) - 5% Bond Fund (60%) 基金(4) - 10% 基金(5) - 20% 基金(6) - 10% 基金(7) - 20% Money Market Fund (20%) 基金(8) - 20% 基金组合表现：- 丹尼理财投资记事本 2020年1月6日 星期一

很快的又来到了下一篇。 保守型 组合 沈女士50岁，想要于年底提早退休。年轻时专注经营自己的小店铺，除了自住及另一间收租的小房，还有年少时期短暂打工留下的二十几千EPF。她打算结业自己的小店，算了算大约能变现一百五十万左右。由于已经足够支撑接下来大约25年的生活基本开销（假设已计算通货膨胀），且有医疗保险保障，预计没有太大的财务打击能影响以后的生活。她决定拿出200,000来进行投资，剩下的一部分保留定存现金，另一部分买了年金保险(Annuity)，每个月能领取足够的基本生活金 。 投资方式：一次性投资200,000 投资期限：没有特定期限 投资目标：供给更优质的生活方式，例如旅游，兴趣班及其它消遣 好在 沈女士已经备妥退休后的生活基金，还可以提取一小笔让未来生活更为优质些。她选择以一次性的方式投资了200,000于保守组合，并且预计将在十年时间内以逐年消耗的方式(depletion)以供给自己想要的生活享受。 为了让沈女士的资金更有效的运作，笔者建议了两项不收基金销售费用的基金。这样一来整个组合的佣金费用只花费了1.27%。 和以往一样，以上基金名称将会被隐藏起来，是因为并非所有投资者的风险系数相同，从而不让这篇文章里提及的基金形成对投资者的投资依据，造成投资者亏损。不过，以上所有基金都是合法注册于Securities Commission并都是于马来西亚基金公司管理，且都是经过细心挑选以符合最佳组合投资效益。往后结算时笔者将会公开基金名称及所有的交易记录，让读者审查是不是有灌水的嫌疑 🤭🤭。 以下链接将会是定期检验投资成绩的报告。 链接（创建中，请待续 😙） ——待续 免责声明 笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 ----------------------------------------------------------------...

继续上一篇。 积极型组合 阿明是为刚毕业的职场菜鸟，月薪两千五，单身，与父母同住，没车没房，每天骑着爸爸送的kapcai去上班。😄😄 省吃省用每个月狠存下了一千零吉，由于不想放定存蚀通膨，打算较大比例投资高回酬的资产。同时因为他很年轻有很长的时间可以滚雪球，试错成本承受度也比较高，所以选择了积极型组合。 投资方式：每个月通过自动转账方式投资1,000零吉 投资期限：10年以上 投资目标：买房，买车以及以后结婚费用 因为阿明没有太多的初始资金，所以不选择需要初始最低1,000零吉才能投资的基金，而是根据笔者的建议选择了可以每个月最低供款的8项基金。股票型基金占5项， 债券型基金占2项，剩下1项是 货币现金型基金。由于发薪日每个月尾，所以选择了下个月开始每月28日从发薪户口自动扣账。 阿明希望这项投资将会带给他希望得到的回报，因为忙着生活的他再也没有时间花在太过深入研究的投资项目上了。 和以往一样，以上基金名称将会被隐藏起来，是因为并非所有投资者的风险系数相同，从而不让这篇文章里提及的基金形成对投资者的投资依据，造成投资者亏损。不过，以上所有基金都是合法注册于Securities Commission并都是于马来西亚基金公司管理，且都是经过细心挑选以符合最佳组合投资效益。往后结算时笔者将会公开基金名称及所有的交易记录，让读者审查是不是有灌水的嫌疑 🤭🤭。 以下链接将会是定期检验投资成绩的报告。 链接（创建中，请待续 😙） ——待续 免责声明 笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 另外打个小小的广告，想要寻找投资基...

中美贸易战正如火如荼的进行着，相信就连没有进行投资的朋友们一定也知道吧。但是贸易战却让进行着投资的朋友十分烦恼，尤其投资于股市，基金及货币交易更显示其破坏性的影响，导致无法预示的亏损等。 那今天咱们来看一看贸易战对分散投资组合及集中投资组合的影响，以及怎么在不对的时间选择对的资产类型，以达到保护资本及期望获利的目的。 同样的， 开始之前先做个 免责声明 啊，笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 注：以下所有的基金名称都将会被隐藏起来，因为并非所有的投资者风险系数相同，也不要让这篇文章形成对投资者的投资依据，进而对投资者造成亏损。以下所有资金都是真实于马来西亚管理的基金，同时为表式公正的比较数据，所有5项基金都由 Lipper Leaders  评分为 Overall 最高5分 (Total Return, Consistent Return, Preservation)，是最好中的最好。  首先咱们先来预设只投资于单一资产类型（股票型基金）的投资者，资本在两年的时间里经历了怎样的变化。 数据由FSMOne网站获取 基本上从以上的图表可以发现只要是同样资产类型的基金，走势都是十分相似的。以上4项基金（颜色浅蓝、橘色、绿色及黑色）均为股票型基金。可见2017年中至2018年初是表现得最好的基金类型，回顾前两年的 FTSEKLCI Index 也确实如此。直到2018年3月美国总统签署对华实施600亿美元关税及正式于7月开始，股市陆续往南去了。今年年初本来有些曙光的谈判让股市回升了些，但是由于特朗普对谈判内容不满，于5月初重新实施并于昨天正式生效，股市反应也...

继续上一篇开场篇，今天就来给刚开始接触信托基金的投资小白来个简单的组合类型介绍。为了让大家更为明白组合包含的资产类型，这里就只用最为广泛的三种基金资产类型——股票型资产基金、债卷型资产基金，以及货币型资产基金为组合元素。 想要了解上面三类资产类型基金的投资者可以参考之前一篇文章。 https://dannyinvestmentdiary.blogspot.com/2017/07/blog-post_22.html 开始之前先做个 免责声明 啊，笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 以上三类组合是最为大众所采纳的组合比率，相信大家或多或少都在哪看到过。 积极型投资者由于年龄尚轻能接受风险系数较大的投资，所以分配 70% 、 20% 及 10% 于以上三种类型基金能以较长的时间换取最大化的获利。 稳健型投资者步入职场生涯后半段，通常已累计一定数额的流动资产，但是比较不敢冒险所以分配 50% 、 30% 及 20% 于以上三种类型基金，以追求稳定的资金流入为主。 保守型投资者已接近或踏入后退休时期，无现金流入的环境下不允许丝毫的资本损耗，当然也就不能再大比率持有股票型资产了，当以分配 20% 、 60% 及 20% 于保本为主的资产以求退休后有持续性的收入提高退休生活品质。 那么是不是说一定年龄就得跟着以上的组合来投资呢？那可不一定。打个比方，女性投资者大多十分注重保本，所以可能并不适合看着上下浮动太大的积极型投资组合。因人而异，必须在自己做了风险系数调查之后才能配置一个适合自己的投资组合。 话说，笔者想要设定几个虚拟投资组合，定期检测以及验证投资组合能为顾客带来多少的获利，想追踪的读者可以去脸书按个赞呗。 另外打个小小的广告，想要寻找投资基金的建议也可以找笔者，手上能让你从400+个基金选出最好的来配置你的投资组合。 祝大家投资愉快！ ...

最近开始发现，市面上很多想要开始投资的朋友，或者已经开始但是不知道自己在干嘛的朋友向笔者咨询意见。通常笔者给于的建议都是从最方便，最简单，初始资金不需要太多的投资工具开始——对了，您猜的单位信托基金就是。 开始之前先做个 免责声明 啊，笔者本身是一名基金代理，同时也正向着财务规划师的路上走着。在这里存粹是分享对投资小白们来说比较正确的投资方式，所以万一您是哪位大神不小心闯入这里了发现笔者纯属放屁，那就打个呵呵慢慢走开就好xD。。。开玩笑的啦，要是笔者真的给了些错误资讯还得劳烦大神们多少指点下。在这里一切笔者提到的任何资讯不能作为对阁下的投资建议，一切投资后果或成果均由阁下承担。 好了，就这样开始吧！ 呃。。 很多刚开始投资基金的朋友，都有一个误解，就是凡是选回酬最快最大的买它就是了。也有部分或许是基金代理没有根据客户的风险系数匹配适合的信托基金，甚至为了赚快钱销售佣金抽成最高的信托基金，殊不知客户们根本不(喜)能(欢)承受快(快)下(上)的基金 xD 从而造成客户对投资产生心理阴影，从此不相信投资了。 好吧，看见你猛点头的，就是你中招了吧 xD 其实真有方法解决这一难题。 “那是不是分散投资呢？你们这些投资专(怪)家(咖)就喜欢说这一句，我也懂的好不好。" 其实也不完全是啦。分散投资只对了一半，重点是还有一样更厉害的武器，那就是组合投资啦。笔者今天就只分享这样武器，以下也只给一个最简单的例子。 组合投资？什么来的？好吃吗？ 组合投资不是胡乱买了一堆基金凑合一起就叫组合了。真正的组合投资重点是 买完全不相关 或 相关性很低 的基金类型。不解？继续看下去。 对面家小明买入了A公司，P公司，和C公司的股票型基金，凑合并命名它们为"三剑客基金" xD 那么问题来了，小明不是在做组合投资，而是"分散投资"于不同的股票型基金。这样问题又来了，碰巧就在2019年的今年遇上了十年一见的股灾(我Choiii...!哪壶不开提哪壶!Touch Wood!!)，从此过上无法入眠的日子。以上就是相关性100%的例子，大家都一样同类型，起起落落当然就一起了。 隔壁老王则比较不一样，他用一半的资金买了A公司的股票型基金，另外一半的资金...

之前浅浅的探讨了一些信托基金的种类，现在来延伸说说基金另外的故事。对于基金还完全不知道是什么的朋友可以先去爬爬以下的贴。 https://dannyinvestmentdiary.blogspot.com/2017/07/blog-post_22.html 相信大多数的投资菜鸟第一次听到的不外乎股票或是基金了吧。但是却缺乏更深入的了解来知道基金是怎么运作，觉得投资都是需要十几二十千以上才能加入的游戏。这是错的。基金是你能以非常小的资本就能加入的家族，甚至投资基金比所有其它的工具来得轻松。 那么，在你可能会问的以下问题，先给你作个答案：- Q：投资基金最低资本是多少？ A：可以肯定的是，大多数的信托基金初始投资只要RM1,000.00，而以后的追加投资只需区区的RM100.00。所以相信对你是一个月资受薪一族而言不算很繁重。最好的一点是，你还可以通过每个月自动扣账的方式来一边储息一边等待投资回报。 Q：投资基金的最佳期限是多久？ A：一般而言，基金都是适合想要比较长时间来达到，一般3-5年左右的财务目标。所以你要是有打算于五年内储够买 的头期，想要准备孩子的大学 费用，想要来一场浪漫的 婚礼，甚至是打算生个讨债鬼 xD，也能通过基金来作财务规划。 Q：投资基金需要付的费用？ A：投资基金主要有的费用有三种，一、销售手续费用，二、信托管理费，三、回购费用。 销售手续费用适用于首次投资及追加投资时所需付的费用，视基金种类而定从0-6%以上。一般股票型基金介于5-6%以上，货币市场基金有些能达至0%。 信托及管理费是每年自动于你的投资单位中扣除的一笔相当于基金经理及信托机构的"薪金"。而由于自动从 "单位资产价值" 中扣除，你不必动用自己的现金来支付。 回购费用是在你想要卖回基金单位套现时所需支付的费用，相当类似于销售手续费。不过市场上收取这项费用的基金已经不多。 Q：投资基金会很麻烦吗？ 你这是怎么了，有我在这里服务你呀xD。有别于一般的基金顾问只销售你信托基金，我能与全方面的理财角度来帮助你了解自身的财务目标及怎样去执行以达到你的财务目标。 通过以下的方案将能让你更加了解你的投资，而由我来为你制定最完善的计划。 1 为...