丹尼理财投资记事本

共同基金，或是你比较常听到的信托基金，其实本质上是一样的。那就是资产管理公司或是信托投资公司把想要投资，但是却不知道怎么样投资的大众资金集中起来，分散投入符合该基金本质的投资项目。 那么主要基金类型有哪几种分类？主要占多数的也就其中三种： 股票型 、 债卷型 、还有就是 货币型 基金。当然还有很多各式各样其它亚分类如对冲基金、量子基金等奇奇怪怪的对冲或杠杆式能大比率获利（当然也会狂亏）的基金，这里忽略不提。 股票型基金 听名称就知道是投资于股市市场的基金了。股票型基金可以投资于本地市场或是国外市场，视你的投资需求而定。通常给与想投资股市却没有经验、没时间管理、以及害怕风险却又想要较高收益的投资者一个管道。 和直接投资于股市一样，收益可以是买卖股票中赚取的差价达成的资本增值  (Capital Gain) ，也可以是每年或是每个季度从投资公司获取的普通或特别股息。基金通过派发收入 Income Distribution 的方式定期  (视基金表现而定) 派发给投资者  (Unit Holder)。 而投资者可以选择直接领现或是再投入的方式达到复利的效果。 如果你想让资本增值，你可以选择成长型基金。如果你比较喜欢稳定型，可以选择投资于定期派发股息公司的股息型基金。你也可以选择鸳鸯型 (什么东东 =_=|||) 的均衡型基金。 股票型基金衡量表现通常拿股票指数来对比，如常见的 FBMKLCI ，FBMT100 及 FMBSCAP 等等。好过他们就表示你的基金表现算是不错了。 债卷型基金 也很容易理解成投资于债卷的基金。债卷型基金给想要投资债卷的普通民众一个很好的管道，主要是投资门槛很低，而且可以握有一篮子优质及高收益的债卷。适合给想要高于定存却不能接受更高的风险的投资者。 也和直接投资于债卷一样，可以是国内外的政府债卷，甚至是各级别的公司高收益债卷，提高收益之余也分散了风险。主要收益来自债卷的利息，且较频繁的派发收入 (通常每个季度) ， 投资者可以选择直接领现或是再投入的方式达到复利的效果。 债卷型基金衡量表现以各大债卷指数为标准，但是我却倾向于利用定存利率来对比，高于定存1-2%已经算是不错的了。 货币型基金 货币型基金以投入定存或是通过短期借贷方式以便获取定期的收益 (利息) 。和债卷型基金相似处就是都以稳定

定期收入工具 先从最简单的说起吧。 "定期收入"—— 顾名思义就是 定时 甚至 定额 获得回酬的投资工具。 工具（一）——定期存款 相信大家首先最能接受到的就是定期存款  (Fixed Deposit)  吧。没错，定期存款是个对投资小白门最能 "保本" 的工具。首先你能在不损失的情况下获得每年2%+ -- 4%+的利息以外，你还不会丢掉哪怕是一分钱的本金。那为什么我会用引号来呈现保本这两个字呢？那是因为 "通货膨胀" 啊。 "通货膨胀"—— 市场上流通货币过多而导致物价水平的持续上涨。 那么通货膨胀是什么概念？比方说我喜欢的云吞面十年前大约MYR3.00，而刚刚早上吃了一碟小面要价MYR4.50，十年起价50%。而你今天要是存入MYR1,000.00在最高的一年期定存——3.45%，十年后也才MYR1,403.80，回酬复利计才40.38%。怎么保本？ 以下截取 Lowyat Forum 的 FD Rate (至2016年8月)。 而利息怎么计算？假设以MYR1,000.00 为本金计算，以下是以 A 银行利率来计算以一个月、三个月、半年、及一年期存款十年后的回报率：- 当然现下个银行为了"抢钱"都推出了高达4%+以上的利率来吸引存款，不过本金要求都比较高或至少需要存款10K以上。而且也有一些还能让你提出部分存款却不会因此解冻失去利息 (Flexible FD) ，这一类都比较适合 Parking 短期资金还能领一些些小利息。主要是你有一笔暂时不知道用在哪里或者一两年内用来买车买房的头期资金，能暂时保存价值又能领些小利息的话，定期存款是不错的选择。 工具（二）——债卷 "债卷" 我把它归纳为另一项定期定额回酬的主要工具。那么什么是债卷呢？ "债卷"—— 政府、机构或是私人公司为了借贷而发出的纸卷之一，以一个借贷期限 （介于 几个月至十年以上不等） 后归还本金及利息。 比方说政府发行一笔面值150M （一亿五千万，MYR150,000,000.00） 的债卷，为期十年，Coupon Rate 4%，那就是说你买入面值15

最近有感于一些朋友苦于如何开始为人生作出一项突破——投资，当然我也不是什么投资大师，我也只是打从对金钱有欲望以来慢慢吸收投资知识直到现在正式踏入投资生涯也只不到三年的时间。本着一边写一边学习的本意开始当起了部落客，也借此希望能培养身边朋友们的投资意识，也好多拉几个伴让投资路上不那么孤单。 我相信身边的朋友都在想着怎么让钱包里的钱找个伴侣，却不知道使用什么工具。有些是确实知道投资工具，却不知道怎么去运用。比方说比较大众化的投资工具如定期存款、信托基金、房地产、股票、债卷、贵金属等等，大概你有点闲钱都投在定存算了。殊不知定存不只不能让你的财富增值，更连保值的功能也没有。 那为什么要投资？你丫这不存钱想买车买房都困难，甚至结个婚也得省南省北，拆东墙补西墙的，要是刚结了婚马上来对龙凤宝宝你连奶粉尿片都吃不消，该怎么办？没准有的上面还得奉养双亲，更加无能为力了。 面对投资，有人闲哎呀麻烦啦我都不会看什么财务报表图表啊什么的，有的却说我都没钱好投，有的却说等老公养吧何必那么辛苦，更有的还说哎呀活在当下吧以后再打算。前后原因其实说穿了也归咎于一个懒字，那你就活该潦倒一辈子了，而没钱是骗人的，要不然近来也不会有那么多资金投入 JJPTR 所谓的解救计划，被骗走了以亿为单位计算的资金了。这就是为什么会有财务规划师的存在，你懒，你可以借用别人的专业知识帮你增值财富，顶多不就付些咨询费或是佣金呗。 那接下来未来几个篇幅我会小小的讲解下各种投资工具的菜鸟入门介绍，想要了解的话可以点击以下连接导向你想了解的投资工具。 待续 —— 这里假设大家都下定决心学起投资，抛弃所有惯用且大家都很熟悉的借口：投资需要很大比资金我没钱、没时间学习、太少回酬了不如活在当下算了等等，你先要大致了解有什么投资工具在大马是合法的、有政府机构及国家银行监督，来减少自己被骗的机率。以下是一些比较受普罗大众所认知的投资工具： 一、 定期收入工具 二、 共同及信托基金 三、股市及延伸产品 四、房地产及产托类 五、外汇* 六、众筹平台 *注：外汇交易在马来西亚除了各大银行及外汇兑换商能合法自个儿进行以外，国家银行没有给出任何个人或公司执照。换句话说，外汇在大马是"非法"的，详情可以去国行网站求询。不过还是会有国外政府

时间的脚步总是在你想追上她的时候越跑越快，甚至跑得比你想追的女孩还来得快~xD 很快来到了下半年开始的第一天。当然要来看看过去半年里到底是颓废了去还是充实的过，顺便调整下半年的旅程。 日常生活 自从去年开始觉醒以及全力投入自身的投资以来，这一整年似乎都绕着投资这两个字打转。生活也渐渐融入了各种投资元素，比如说以前带着家人去采购日常用品时都是全程刷着脸书，现在却是看到商品就跑去看标签，看看那托鸡蛋是 Teoseng 的，那条面纸巾是 NTPM 的，去看戏 AEON shopping 时经过 Padini 及 Brands Outlet 会瞄一眼排队付款的人潮，然后平常午餐时拿出手机刷的不只是脸书而是 KLSE Screener 和 i3investor 等。这些对我来说完全是个大突破，因为还没有开始投资生涯以前完全没想过是会这样，虽然麻烦，但不后悔。 自我增值 去年大概买了有十本的书，大部分都是理财及投资相关，已经读完的有五本，剩下的有两本超厚的类似巴菲特自传及投资生涯的书，以及另外三本比较枯燥还没能看完。接下来半年希望能至少读完两本，这样就很满足了。而以往时常看的报章新闻也比较少碰了，反而脸书上报社所报道的日常新闻还要快些，不过每星期一的星洲日报<投资致富>我还是喜欢看印刷版的，毕竟感觉握在手上的印刷版比较有感觉。至于看到值得一读的书还是会买下来，希望真的能够看完。 理财投资 这半年来看到脸书偶而有些免费的投资讲座都想去，自家的交易行时不时的讲座从不缺席，也为了出席股东大会自个儿开车上雪隆，只因为想要完全了解年报里看不到听不到的企业信息。 股票投资成绩方面，预计将会在今年达到首个市值10K门槛，而相比年初开始市值增加了 71.99% ，报酬率方面市值对比总投入资本回报约 14.46% 。虽然资本很微小，开始时增值是很快翻倍，不过只要是正数其实就很成功了。好在两只"OK"股都不错，其中一只还是高度成长当中，另一只则是持续严重低估，现在则需要持续累计资金以备不时之需。 基金方面，因为是以每月投入方式投资于一股票型基金，去年十月才开始，所以投资报酬率综合一起计算大约是 10.21% 。其实有想过把她转去稳定收入债卷型基金，毕竟现有的组合全都是押宝在证卷及股票，有点像是熊一来就全完